[노후준비] 인간 본성(미래 준비와 상충)에 관해: 노후 준비가 어려운 이유

 

노후 준비는 많은 사람들에게 중요한 과제입니다. 그러나 왜 이렇게 준비하기 어려운 걸까요? 이 질문에 대한 답은 인간 본성에서 찾을 수 있습니다. 인간은 진화 과정을 통해 현재에 집중하는 경향을 발달시켰으며, 이는 미래를 준비하는 데 있어 큰 장애물이 됩니다. 이번 글에서는 이러한 본성과 노후 준비의 상충점에 대해 깊이 있게 살펴보겠습니다.

인간의 진화적 본성과 현재 중심적 사고

인간은 약 15명에서 50명 전후의 작은 원시 공동체에서 진화해 왔습니다. 이러한 환경에서는 맹수를 사냥하거나 채집을 통해 생존해야 했고, 내일을 예측하기 어려운 불확실한 상황이 지속되었습니다. 따라서 인간은 '내일 일은 남 몰라라'는 본성을 갖게 되었습니다. 이러한 사고 방식은 그 당시 생존에 필수적이었습니다. 🤔

이러한 진화적 배경은 오늘날에도 우리의 행동에 깊은 영향을 미칩니다. 인간의 DNA에는 당장의 필요와 만족에 집중하고, 미래를 등한시하는 경향이 내재되어 있습니다. 이는 노후 준비와 같은 장기적인 목표를 달성하는 데 큰 걸림돌로 작용합니다. 실무 경험에 비추어 볼 때, 많은 사람들이 미래의 필요보다는 현재의 욕구 충족에 더욱 집중하는 경향이 있다는 것을 알 수 있습니다.

노후 준비와 인간 본성의 상충

노후 준비는 단순한 본능의 영역을 넘어 의식적인 노력을 요구합니다. 이는 단기적인 소비나 만족을 참고, 장기적인 목표를 위해 꾸준히 저축하고 투자해야 하기 때문입니다. 그러나 이러한 행동은 인간 본성과 크게 상충됩니다. "최근 업계 동향을 보면..." 많은 사람들은 즉각적인 만족감을 추구하며, 미래를 위한 계획을 세우는 것을 어려워합니다.

이러한 이유로 여러 국가에서는 연금 제도를 법적으로 강제하고 있습니다. 미국이나 호주와 같은 연금 선진국에서는 인간 본성을 고려해 연금 제도를 법으로 강제합니다. 이는 자율에만 맡겨두면 미래 준비에 실패할 가능성이 높기 때문입니다. 행동경제학자들이 제안한 '디폴트 옵션(Default Option)'과 같이, 인간이 기본적으로 미래 준비를 잘 하지 못하기 때문에 강제하는 것이 더 좋은 결과를 만든다는 것입니다.

제도적 접근의 필요성

한국 역시 연금 제도를 강제적으로 운영하며, 행동 경제학의 원리를 활용해 세제 혜택과 같은 유인책을 제공합니다. 이는 인간 본성을 보완하기 위한 제도적 장치입니다. 한국의 국민연금이 강제적이고, 퇴직연금이 내 돈임에도 중간에 꺼내지 못하게 하거나, 연금저축 계좌에 세제 혜택을 주는 대신 중간 해지 시 가산세를 부과하는 것 또한 이러한 인간 본성을 고려한 제도적 장치라고 볼 수 있습니다. ✅

실제로 세계에서 개인의 자유를 가장 옹호하는 미국에서도 연금은 강제성을 띠며, 심지어 일정 나이 이후에는 찾아가지 않으면 페널티까지 부과하는 규제가 있는 것은, 인간이 자율에만 맡겨두면 미래 준비에 실패할 가능성이 높기 때문이라고 분석합니다.

결론: 의식적인 노력이 필요한 노후 준비

결론적으로, 노후 준비는 단순한 정보가 아니라, 우리의 본성을 거스르는 의식적인 노력이 필요합니다. 인간은 본성적으로 미래보다 현재에 집중하려는 경향이 강합니다. 따라서 이러한 본성을 이해하고 극복하기 위한 전략적 접근이 필요합니다. 국가적 차원에서 연금 제도를 강제하는 이유는 인간이 스스로 미래 준비를 하지 않을 가능성이 크기 때문입니다. 개인은 자신의 본성을 이해하고, 이를 극복하기 위한 전략적 접근이 필요합니다.

노후 준비는 우리의 본성을 넘어서는 도전입니다. 이를 위해 우리는 제도적 도움을 받으며, 의식적으로 미래를 준비해야 할 것입니다. 🌟 이러한 노력이 결실을 맺을 때, 우리는 보다 안정된 미래를 맞이할 수 있을 것입니다.